Niezależność filarem usług profesjonalnego Doradcy

Jedno z pierwszych pytań, z jakimi najczęściej się spotykam we współpracy z inwestorami to: „W co teraz inwestować?”. Na tak postawione pytanie, uczciwie mogę odpowiedzieć tylko w jeden sposób: To zależy! Każda inna odpowiedź świadczyłaby o braku profesjonalizmu lub zaangażowania.

Dlaczego nie ma gotowych odpowiedzi?

Początkujący inwestorzy najczęściej oczekują gotowej i szybkiej recepty na sukces. Na fali pozytywnych wiadomości o danej spółce płynących z mediów, od rodziny i znajomych, szybko podejmują decyzję o inwestycji. Niestety, równie szybko może spotkać ich zawód. Czy to znaczy, że błędem jest inwestowanie w aktywa, które znajdują się w trendzie wzrostowym? Odpowiedź ekonomisty brzmi: to zależy.

Bo tak właśnie jest – powodzenie inwestycji zależy od wielu czynników. Czynników, które są dla mnie kluczowe przy rozpoczęciu współpracy z nowym inwestorem. Na przykład tak samo ważna, jak strategia WEJŚCIA w daną inwestycję, jest przecież strategia WYJŚCIA. Ważne jest to, do jakiego stopnia można MONITOROWAĆ sytuację w wybranej spółce, a także i to, jak swobodnie można REAGOWAĆ na tę sytuację.

Przede wszystkim jednak ważna jest osobista STRATEGIA INWESTYCYJNA, czyli to w jaki sposób i w jakim czasie planuje się osiągnąć konkretne cele jako inwestor. Ciężko zbudować taką strategię bez odpowiedniej wiedzy, przygotowania czy właściwego określenia osobistych potrzeb i preferencji.

W czym pomoże Doradca?

Dlatego właśnie tak ważne jest profesjonalne i niezależne doradztwo finansowe, obejmujące swoim zasięgiem kompleksowo cały rynek finansowy i biznes. Takie, które pomoże inwestorowi zbudować własną strategię zależnie od indywidualnych możliwości i preferencji.                                                                                  

Strategia – pojęcie wywodzące się z wojskowości dziś stosuje się z powodzeniem w innych dziedzinach życia. W I w.n.e. Sykstus Juliusz Frontyn mówił, że „strategia jest tym, co wódz wykonuje według z góry obmyślanego planu we właściwy sposób, z całą formalnością i wytrwałością”. Dokładnie tak samo rzecz ma się z pomnażaniem kapitału. My definiujemy ją jako kompleksowy „plan na inwestowanie”, ukierunkowany na osiągnięcie określonych celów, uwzględniający preferencje i potrzeby indywidualnego inwestora, jego sytuację finansową, przy zdefiniowanym apetycie na ryzyko.

Dobrym przykładem na to, jak pomocny jest doświadczony doradca może być sytuacja, gdy klient planuje inwestycję w papiery wartościowe. Początkujący inwestor może zagubić się w gąszczu informacji. Na rynku jest wiele dostępnych form: akcje, prawa poboru, prawa do akcji, warranty subskrypcyjne, kwity depozytowe, listy zastawne, certyfikaty inwestycyjne, obligacje… Każda z nich rządzi się swoimi prawami. W tym natłoku skomplikowanych pojęć, przepisów prawnych, a przede wszystkim różnorodności wyboru ze wsparciem winien przyjść doradca – ekspert. Najpełniej może tu pomóc Makler Papierów Wartościowych – osoba, która ma udokumentowaną odpowiednią licencją wiedzę z tego obszaru.

Co stanowi o „eksperckości” eksperta? Istnieje kilka kluczowych czynników. Gdybym miał wskazać te najważniejsze, jednym z nich byłaby jego NIEZALEŻNOŚĆ.

Niezależny ekspert, jak wskazuje sam termin, nie powinien być uzależniony od jakiejkolwiek instytucji finansowej. Dzięki temu nie zamknie swoim klientom dostępu do szerokiej gamy rozwiązań inwestycyjnych. Nie jest ograniczany przez markę, którą zawsze byłby zobowiązany zareklamować inwestorowi. Nie posiada presji wyśrubowanych planów sprzedażowych firmy, dla której pracuje. Nie podlega rozległej hierarchii menedżerskiej. Nie musi „gonić za prowizją” ponieważ dywersyfikuje swoje źródła przychodu i dzięki temu unika pokusy nadużycia swojego autorytetu. Może więc obsługiwać inwestorów kompleksowo, przedkładając ich dobro ponad własne korzyści materialne. Co więcej, taka forma doradztwa często wykracza poza samo inwestowanie. Doradca finansowy nierzadko udostępnia inwestorowi własną sieć kontaktów, na przykład z wartościowym doradcą kredytowym, sukcesyjnym, podatkowym czy prawnym.

Kim są Private Bankier, Doradca Inwestycyjny i Makler Papierów Wartościowych?

Choć w codziennym języku pojęcia te są często używane wymiennie, wcale nie określają one tych samych specjalistów na rynku finansowym.

Private bankier to osoba, która w imieniu danej instytucji finansowej (najczęściej banku) zarządza finansami jej najzamożniejszych klientów. Oferuje on spersonalizowany serwis od doradztwa finansowego po operacje na rynku pieniężnym.

Doradca Inwestycyjny jest zazwyczaj osobą zatrudnioną przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych lub bank, odpowiedzialną za zarządzanie portfelami funduszy inwestycyjnych. Zadaniem Doradcy Inwestycyjnego nie jest zatem budowanie relacji i spełnianie potrzeb inwestorów, ale techniczna i analityczna praca w back-office. Ten zawód jest ściśle uregulowany przepisami prawa.

Makler Papierów Wartościowych to osoba posiadająca licencję i wpis na listę maklerów prowadzoną przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jest dedykowany do bezpośredniej pracy z inwestorem, ponieważ jednym z jego podstawowych zadań jest oferowanie papierów wartościowych oraz przyjmowanie i przekazywanie zleceń nabycia lub zbycia (czyli sprzedaży) papierów wartościowych. A wszystko to robi nawiązując relacje z inwestorami i kompleksowo realizując ich potrzeby budowy majątku i pomnażania kapitału.

Z tych trzech grup największą niezależnością cechuje się ten ostatni. Maklerzy, wśród nich również i ja, aby zgodnie z prawem móc wykonywać swoje obowiązki, oczywiście także muszą być zatrudniani w instytucjach finansowych, najczęściej w domach maklerskich. Na ogół nie mają jednak obowiązku prezentować inwestorowi tylko tego, co oferuje ich bank czy dom maklerski. Nic nie stoi na przeszkodzie w ich niezależności. Wręcz pomaga w dostępie do szerokiego spektrum produktów inwestycyjnych, zatem lepszego dopasowania oferty do potrzeb inwestora.

Ta właśnie niezależność oraz możliwość wsparcia w budowaniu złożonego i dopasowanego do każdego inwestora portfela inwestycyjnego sprawiły, że wybrałem ten zawód. Takich możliwości nie miałbym pracując w innym charakterze na rynku finansowym.

Jestem przekonany, że Makler Papierów Wartościowych z dostępem do szerokiego portfolio inwestycji to obecnie najlepszy na rynku kontakt do rozpoczęcia profesjonalnej współpracy na linii inwestor – papiery wartościowe.

Czego nie robimy w naszej kancelarii?

Od początku naszej działalności założyliśmy, że Kancelarię Finansową LNW i Partnerzy będzie tworzyć zespół osób niepowiązanych z żadną pojedynczą instytucją finansową. Według nas to jedyna ścieżka, dzięki której inwestor może skorzystać z kompleksowych usług najwyższej jakości. Nie tylko wspieramy w pozyskiwaniu rozwiązań z rynku, ale też sami inwestujemy w rozwiązania, które polecamy. Zawsze jesteśmy więc zdeterminowani do powodzenia danej inwestycji.

Stawiamy też na wysokie kompetencje doradców. Często słyszy się, że praktyka jest ważniejsza od teorii. Ale najlepiej by znać i teorię, i mieć doświadczenie praktyczne. Dlatego obsługą inwestorów w naszej kancelarii zajmują się zawsze osoby z bogatym CV, których wiedzę potwierdzają wartościowe uprawnienia i licencje.

Eksperckość i niezależność to nasze priorytety. Tak właśnie wyobrażamy sobie pracę doradców finansowych.